Jeśli potrzebujemy gotówki to pierwszym naszym krokiem jest zerknięcie do internetu w celu poszukiwania ofert kredytowych proponowanych przez banki. Na pierwszy rzut oka da się zauważyć, że ciekawych ofert jest multum. I każda z nich reklamowana jest jako ta najlepsza i najtańsza. Oczywiście wszystkie te oferty bardzo dużo różni. Jedne są tańsze inne droższe. Jak zatem znaleźć w gąszczu ofert najkorzystniejszy kredyt gotówkowy? Aby tego dokonać zacznijmy jednak od początku. Poznajmy definicję kredytu, sprawdźmy co musimy zrobić aby go uzyskać oraz co składa się na jego całkowity koszt.
Czym jest kredyt gotówkowy?
Najprościej rzecz ujmując kredytem gotówkowym możemy nazwać proces, w wyniku którego bank udostępnia kredytobiorcy pewną sumę pieniędzy, a kredytobiorca zobowiązuje się ja oddać w umówionym terminie wraz z zawartymi w umowie dodatkowymi opłatami. Zasady na jakich banki mogą udzielać kredytów gotówkowych są jasno ustalone w prawie. Determinuje je ustawa o prawie bankowym. Z tego też powodu uzyskanie kredytu nie jest wcale takie łatwe, o czym wspomnimy w dalszej części artykułu. Co więcej, kredytów mogą udzielać jedynie banki. Jeśli jakakolwiek inna osoba lub instytucja pożycza nam pieniądze to w takim przypadku nie możemy z punktu widzenia prawa mówić o kredycie, lecz o pożyczce.
Warunki uzyskania kredytu
Aby otrzymać tradycyjny kredyt gotówkowy w banku, będziemy musieli niestety spełnić szereg wymagań. W ten sposób banki redukują ryzyko niespłacenia kredytu do minimum i są w stanie zaoferować atrakcyjne warunki względem firm oferujących chwilówki. Dlatego też niezbędne będzie udokumentowanie naszych zarobków. Będziemy musieli podać pełną nazwę i adres naszego pracodawcy oraz wysokość dochodów. Najlepiej, jeśli będzie to podparte stosownym zaświadczeniem. Istotny będzie także rodzaj umowy jaka nas wiąże z pracodawcą. Idealnie jeśli będzie to umowa o pracę. Same zarobki jednak nie wystarczą. Istotne jest również to ile miesięcznie wydajemy. Bank musi przecież ocenić, czy po opłaceniu wszystkich rachunków i rat będziemy jeszcze mogli spłacić bezproblemowo ratę kredytową. Po podaniu wszystkich tych informacji analityk bankowy oceni naszą zdolność kredytową oraz wiarygodność i podejmie decyzję o udzieleniu nam kredytu bądź wyda decyzję odmowną.
Rezygnacja z podpisanej umowy kredytowej
Niewiele osób o tym wie, lecz polskie prawo dopuszcza możliwość rezygnacji z podpisanej umowy kredytowej w czasie do 14 dni. Możemy tego dokonać bez jakichkolwiek konsekwencji finansowych. Jeżeli całość kredytu oddamy do 30 dni od daty dostarczenia pisma to nie zapłacimy ani grosza więcej. Ważny jest za to sposób dostarczenia rezygnacji do banku. Prawo dopuszcza takie prawo ale wymaga aby rezygnacja została złożona w formie pisemnej. Najlepiej jest wysłać pismo listem poleconym z opcją potwierdzenia odbioru. W rezygnacji nie musimy podawać powodu swojej decyzji. Ciąży na nas jedynie obowiązek poinformowanie banku o naszym wyborze.
Ile kosztuje tani kredyt gotówkowy?
Każdy kredyt kosztuje. Nie ma takiej możliwości prawnej, aby kredyt gotówkowy uzyskany z banku mógł być darmowy. Kwestia tylko ile bank zarobi na udzieleniu kredytu. Koszty określa się w ujęciu rocznym jako RRSO. Promocyjne oferty mogą mieć tę wartość na poziomie niewiele niższym niż 10%. Większość to RRSO pomiędzy 10 a 20%. Zdarzają się również oferty na 30% ale można je śmiało odrzucić już na wstępie, gdyż nie są one zbyt atrakcyjne. Na koszty kredytu składa się przede wszystkim oprocentowanie, czyli marża banku, oraz prowizja za udzielenie kredytu. W zależności od oferty banki mogą zwiększać oprocentowanie kosztem rezygnacji z prowizji, lub na odwrót.
Brak zdolności kredytowej? Na ratunek chwilówka!
W przypadku gdy nasze możliwości finansowe nie pozwalają nam na otrzymanie kredytu w banku na dogodnych warunkach, to zawsze możemy skorzystać z furtki jaką jest wniosek o chwilówkę w jednej z firm pożyczkowych. Firmy te nie mają aż tak restrykcyjnych warunków w kwestii udzielenia pożyczki i z tego powodu ich uzyskanie jest dużo łatwiejsze. W zasadzie wystarczy jedynie ważny dowód osobisty oraz konto bankowe w celu potwierdzenia tożsamości. Niektóre firmy wprawdzie zechcą również sprawdzić naszą historię w BIK lub zażądają udokumentowania źródła i wysokości dochodów, jednakże bez problemu w kilka chwil odnajdziemy firmy, które tego nie robią. Wystarczy chwila w internecie i skorzystanie ze stron porównujących różne oferty firm pożyczkowych. Pamiętajmy jednak o jednej ważnej kwestii. Pożyczki i chwilówki kosztują znacznie więcej niż kredyty bankowe. Pomijamy tu oczywiście promocyjne oferty z darmowymi chwilówkami. Mamy raczej na myśli standardowe oferty, gdzie RRSO może wynieść nawet kilkaset procent w skali roku.
Bez problemu można znaleźć kredyt z RRSO max 6%